個人のファクタリング10選

個人事業主がファクタリングを選ぶときのポイント

個人事業主がファクタリングを選ぶ際の重要なポイントを以下に示します。

ポイント

• 手数料が高すぎないか
• 最短の入金はいつか
• 契約方式
• 買取可能額はいくらか
• 簡単に手続きできるか

これらのポイントを押さえておかないと、資金の入金が遅れたり、高い手数料に悩まされたりすることになります。

手数料が高すぎないか

ファクタリングを選ぶときにまず確認すべきは手数料の高さです。手数料が高すぎると、キャッシュフローの改善が難しくなります。

手数料の相場

ファクタリングの手数料は8％～18％が一般的です。以下の点を確認しましょう。

• 手数料は相場より高くないか
• 契約前に手数料を確認したか
• 手数料を考慮して資金調達計画を立てているか

最短の入金はいつか

最短の入金日を確認することも重要です。入金が遅れると資金繰りが苦しくなる可能性があります。

注意点

「最短即日」と書かれていても、実際には数日かかることがあります。実際の入金日を担当者に確認しましょう。

契約方式

契約方式には2者間ファクタリングと3者間ファクタリングがあります。それぞれのメリットとデメリットを理解して選びましょう。

契約方式	メリット	デメリット
2者間ファクタリング	売掛先に知られない、入金がスムーズ	手数料が高い
3者間ファクタリング	手数料が安い、審査に通りやすい	入金まで時間がかかる

買取可能額はいくらか

ファクタリング業者によって買取可能額が異なるため、上限・下限を確認することが重要です。

ポイント

ファクタリング業者の中には、個人事業主やフリーランス向けに小規模の売掛金に特化しているところもあります。売掛金の下限に達していない場合は、特化したサービスを利用しましょう。

簡単に手続きできるか

手続きが簡単かどうかも重要です。オンライン対応のファクタリング会社を選ぶと、手続きがスムーズになります。

方法

• オンライン
• 対面
• 郵送

オンライン対応のファクタリング会社を選ぶと、全国どこからでも簡単に手続きできます。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点を以下に示します。

注意点

• 審査に絶対通るファクタリングはない
• 必ず手数料が発生する
• 請求書のみで利用できるファクタリングは存在しない
• 取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用する
• 悪徳業者が紛れている

審査に絶対通るファクタリングはない

審査に絶対通るファクタリングは存在しません。審査を通過しやすくするためのポイントを押さえましょう。

必ず手数料が発生する

ファクタリングでは必ず手数料が発生します。手数料を抑えるための工夫が必要です。

請求書のみでファクタリングは利用できない

ファクタリングを利用するには、請求書以外にも以下の書類が必要です。

• 売掛金が確認できる書類
• 入金が確認できる通帳
• 直近の確定申告書
• 身分証明書

取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用する

取引先にバレたくない場合は、2者間ファクタリングを選びましょう。

悪徳業者が紛れている

悪徳業者に騙されないように、以下のポイントに注意しましょう。

• 融資ではないことを確認する
• 手数料の相場を知り、複数の業者で見積もりを取る
• 見積内容と契約内容が一致していることを確認する

個人事業主がファクタリングを利用するメリット

個人事業主がファクタリングを利用するメリットを以下に示します。

メリット

• 急に現金が必要なときでも対応できる
• 保証人や担保がなくても資金を調達できる
• 売掛債権があれば利用できる
• 社会的信用度が低い個人でも資金調達できる

急に現金が必要なときでも対応できる

ファクタリングは急な資金調達に対応できます。金融機関の融資よりも迅速に現金を用意できます。

保証人や担保がなくても資金を調達できる

ファクタリングは保証人や担保が不要です。個人事業主にとって大きなメリットです。

売掛債権があれば利用できる

売掛債権があれば、煩わしい書類の用意不要でファクタリングを利用できます。

社会的信用度が低い個人でも資金調達できる

個人事業主でも社会的信用度が低くても、売掛債権の信用度が高ければファクタリングを利用できます。

個人事業主のファクタリングに関してよくある質問

個人事業主のファクタリングに関するよくある質問に回答します。

給料ファクタリングはやらないほうがいい？

給料ファクタリングはリスクが高いため、避けるべきです。

ファクタリングは違法じゃない？

ファクタリングは合法です。ただし、偽装ファクタリングなどの違法業者に注意が必要です。

ファクタリングを返済しないとどうなる？

返済しないと損害賠償や信用低下のリスクがあります。

ファクタリングに税金はかかる？

ファクタリングは非課税取引です。

まとめ

個人事業主がファクタリングを利用することで、資金繰りがスムーズになります。適切な業者を選び、悪徳業者に騙されないように注意しましょう。

ファクタリング名	最短入金	詳細をチェック
QuQuMo	最短2時間	公式サイト
ビートレーディング	最短2時間	公式サイト
PAYTODAY	最短30分	公式サイト

続きは次回とします。

ファクタリングの利用から資金を得るまでの流れ

ファクタリングの利用から資金を得るまでの流れを以下に示します。

STEP 1: 提出書類を準備する

ファクタリングの利用には、以下の書類が一般的に必要です。

• 身分証明書
• 決算報告書、確定申告書
• 印鑑証明書
• 通帳
• 契約書、発注書、請求書など取引内容がわかる書類

STEP 2: ファクタリングに申し込む

必要書類を揃えたら、ファクタリングに申し込みます。対面やオンラインでの申し込みが可能です。

STEP 3: 審査を受ける

提出書類を基に審査を受けます。審査時間は通常、数時間から1日です。

STEP 4: 資金が振り込まれる

審査に通過したら、資金が振り込まれます。振り込まれた資金が契約内容と一致していることを確認しましょう。

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ビートレーディング	最短2時間	公式サイト
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個人事業主がファクタリングを利用するメリット

個人事業主がファクタリングを利用するメリットは以下のとおりです。

急に現金が必要なときでも対応できる

ファクタリングを利用すれば、急な資金調達が可能です。金融機関の融資に比べて迅速に対応できます。

保証人や担保がなくても資金を調達できる

ファクタリングは融資ではないため、保証人や担保は不要です。これにより、個人事業主でも利用しやすくなります。

売掛債権があれば利用できる

売掛債権があれば、煩雑な書類を用意することなくファクタリングを利用できます。

社会的信用度が低い個人でも資金調達できる

ファクタリングは売掛債権の信用度に基づいて審査されるため、個人事業主の社会的信用度が低くても問題ありません。

個人事業主のファクタリングに関してよくある質問

給料ファクタリングはやらないほうがいい？

給料ファクタリングはリスクが高く、法外な金利を要求されることがあるため、避けるべきです。

ファクタリングは違法じゃない？

ファクタリング自体は合法ですが、偽装ファクタリングなどの違法業者に注意が必要です。

ファクタリングを返済しないとどうなる？

返済しない場合、遅延損害金を請求されることがあり、信用が低下します。

ファクタリングに税金はかかる？

ファクタリングは非課税取引です。手数料も非課税です。

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点

個人事業主がファクタリングを利用する際の注意点を以下に示します。

審査に絶対通るファクタリングはない

審査に絶対通るファクタリング業者は存在しません。審査通過率を上げるためには、信頼できる取引先の売掛債権を利用することが重要です。

必ず手数料が発生する

ファクタリングでは必ず手数料が発生します。手数料を抑えるために、複数の業者で見積もりを取ることが大切です。

請求書のみでファクタリングは利用できない

ファクタリングを利用するには、請求書以外にも通帳や確定申告書などの書類が必要です。

取引先にバレたくないなら2者間ファクタリングを利用する

取引先にファクタリングを知られたくない場合は、2者間ファクタリングを選びましょう。

悪徳業者が紛れている

悪徳業者に注意し、融資ではないことや手数料の相場を確認することが重要です。

まとめ

個人事業主がファクタリングを利用することで、資金繰りがスムーズになります。適切な業者を選び、悪徳業者に騙されないように注意しましょう。